加强核心系统面向线上业务的服务能力;加速区块链平台建设途

作者: admin 分类: 科技 发布时间: 2019-07-11 13:36

  近年来,银行在金融科技、数字化业务投入力度加大的趋势明确,金融科技成为银行业转型升级的重要推动力和未来发展的发力点。

  日前,北京银行子公司北银金融科技有限责任公司(简称“北银金融科技公司”)正式成立。这与北京银行近年来加大金融科技投入的经营方向相一致。

  值得注意的是,北京银行在4月底公布的2018年业绩报告中,对信息科技投入力度大幅增加,较2017年增长41.22%。随着科技与金融的深入融合,北京银行将“数字化转型”上升至全行核心战略层面,全方位开启建设数字化银行的新征程。

  对于未来,北京银行将全面实施数字化转型发展战略,全力打造“智慧营销、智慧风控、智慧管理、智慧运营”的信息科技品牌。

  5月16日,北京银行率先成立了子公司北银金融科技公司,顺应了金融与科技合力发展的大势。

  据悉,北银金融科技公司将放大“开放”和“分享”概念,深耕金融科技前沿,通过大数据、云计算、人工智能、区块链等创新技术,为中小银行、企业和互联网用户提供数字化、智能化、全方位金融科技综合服务。

  同时,将以产品研发丰富渠道,以科技手段整合渠道,以更加开放、共享的形式向同业和市场提供科技能力输出,不断延伸金融科技的服务范围,推动传统商业银行变革。

  北京银行相关负责人在接受《华夏时报》记者采访时表示,未来,北银金融科技公司还将通过建立科学实验室,深层挖掘大数据价值,释放北京银行海量数据的商业潜能,为营销提供专业、精准的信息参考,引领客户服务由经验导向转变为数据支撑,为科学决策、战略升级和经营转型提供智力支撑和科技保障。

  此外,北银金融科技公司将继续聚焦北京银行“以客户为中心,全面提升客户体验”的总体目标,持续引领北京银行智能化升级。

  北银金融科技公司的建立也是北京银行加大金融科技投入的表现。4月下旬,北京银行公布2018年业绩报告显示,2018年北京银行对信息科技投入,同比增长41.22%。其中,金融科技领域投入费用较2017年增长33%,信息安全方面投入费用较2017年增长168%。

  记者采访了解到,北京银行在金融科技方面“大手笔”的投入效果显现:2018年,北京银行落实“移动优先”战略,推出手机银行4.0版本,人均使用时长提升 116%,人均启动次数提升34.95%,日均活跃人数提升26.84%;成立线上业务专业团队,线上贷款业务实现快速增长。

  截至2019年一季度末,北京银行线上贷款业务授信客户突破400万户,授信金额超700亿元,放款余额超100亿元,不良率保持较低水平。值得一提的是,北京银行还建设模型实验室,加强数据仓库平台与大数据平台建设。

  2018年,北京银行将“数字化转型”上升至全行核心战略层面,全方位开启数字化银行建设。在组织机构方面,北京银行成立数字化转型领导小组,围绕数字化转型推出客户需求的快速响应机制、跨线联动的专业评估机制、执行有力的项目落地机制、有力的督办和后评价机制“四项机制”,以敏捷化的体制机制带动科技创新与业务创新的快速开展。

  另外,在管理效率方面,北京银行创新科技治理手段,提升服务管理效能。如发挥科技顶层设计的统领作用,北京银行成立网络安全与信息化领导小组,对标北京市相关部门网络安全工作要求,完成相关机构“展e计划”,科技管理效率显著提升。制定服务承诺目标,量化监控手段,发挥项目群管理的集约化作用。

  同时,强化科技风险管理枢纽职能,完善科技治理体系建设,组织对全行信息科技制度进行全面梳理,推动科技条线制度持续更新,确保各项制度的一致性;强化分行科技管理,提升分行科技建设水平,开展分行科技能力评估,完善分行信息科技评估体系,建立覆盖6大领域、69个提升子项的分行科技能力标准体系;支持分行特色业务开展,高效支持石家庄“建工物流”、西安分行“大商道”和“飞轮高铁”、深圳分行线上消费贷等数十个分行本地特色业务实施。

  在金融科技成果转化方面,提升科技业务融合。北京银行以服务客户、实现业务价值为导向,积极打造“智慧生态体系”,通过“智慧服务”、“智慧风控”、“智慧营销”、“智慧运营”,在大数据、人工智能、云计算、区块链等领域取得突破,金融科技引领业务创新发展。如北京银行打造了移动互联网生态,以京彩生活、掌上京彩、京管+、京智办公等移动应用为支点,实现金融服务移动化、线上化、场景化,不断提升客户体验和业务处理效率,提高触客、获客、黏客、活客能力;夯实基础设施,建设自主可控、满足互联网高频高并发场景需求的企业级分布式数据库,率先将NewSQL数据库方案应用于核心交易场景。

  自主研发智慧风控引擎,有效防范各类欺诈行为,建立信用风险评估模型、反欺诈预警模型,对风险进行有效识别和预警;推出“千人千面”智能营销模型,实现客户精准营销;建立以安全态势感知为中心的网络安全防御体系,形成全方位、全天候应对安全威胁的监测和应急响应能力。

  在科技基础设施方面,北京银行高标准建成可满足未来50年科技发展需求的顺义科技研发中心;加速推进网络建设,两地三中心互联网带宽提升2.2倍,支撑北京银行线上业务发展;保障系统平稳运营,运维监控进一步加强,完成一体化智能监控基础平台建设,以网银系统、微信银行系统为试点,进行监控信息全维度统一展示;系统安全保障工作稳健开展,全年有效抵御网络攻击和病毒入侵20余万次;加快网络安全技术创新,推进安全态势感知平台建设,为线上业务创造安全、稳定的网络环境。

  此外,在研究成果方面,北京银行提升基础研究能力,产、学、研结合发展取得多项成果。

  2018年,北京银行积极承担行业科研工作,协同各银行参与银保监会、银行业协会组织的开源技术、风险管理、金融科技转型等课题研究,并担任其中开源技术课题的牵头行,为制定行业政策、提升行业理论水平作出了贡献。

  “随着银行产品和服务的同质化,未来商业银行的真正比拼将是大数据和新技术在精准营销、全渠道客户体验、端到端风险管理、精细化资源配置和垂直化管理等方面应用能力的比拼。”麦肯锡分析认为,若要获取高于市场增速的增长,且保持长期、系统性的价值创造,中国金融机构未来应该关注包括数据驱动与科技引领在内的发展战略。

  围绕金融科技创新发展,北京银行董事长张东宁明确提出:“智慧银行建设是一场理念、策略、流程的变革和实践,利用应用成熟的智能技术和设备,对银行传统经营模式、管理体制机制、业务体系及品牌文化的再造与重塑,是一场以技术为开端、为介质,对银行进行系统性的智慧创新建设。”

  成立23年来,从以“科技兴行”筑牢发展根基,到用“科技强行”支撑跨越式发展,再到“科技引领”为数字化转型凝聚动能,北京银行坚持推进业务与科技的深度融合,为发展注入智慧引领的基因、插上科技腾飞的翅膀。

  谈及2019年公司的发展举措,北京银行相关负责人表示,要进一步加强对大数据、人工智能、云计算、区块链等金融科技的研究力度和深度,加大业务应用的广度,形成“科技引领创新,创新驱动业务”的生动局面。

  具体而言,北京银行将搭建金融云平台,服务行内转型,支持投资机构科技发展;提升人工智能应用水平,重点关注风控、营销等场景的模型搭建与应用;应用分布式架构进行核心系统提升,加强核心系统面向线上业务的服务能力;加速区块链平台建设,实现业务模式和产品服务的创新。

  同时,北京银行重新认识“以客户为中心”,强化科技与业务的融合,推动线上业务稳步开展,贯彻“移动优先”战略,深挖核心客户价值,继续开展前中后台流程再造,依托“客户旅程”,为客户提供简洁高效、有针对性的产品服务,提升管理的精细化、智能化和便捷化水平。

  另外,北京银行将完成顺义科技研发中心建设,打造金融科技研发高地,科技创新孵化基地,构建新一代智能运营指挥体系;加快推进金融科技公司运营,使科技公司成为行内研发和创新资源的有效补充;培养金融科技领军型人才,打造人与企业的命运共同体;夯实信息科技风险管理,坚决筑牢安全生产的“生命线”。